Crédit immobilier: les banques sont de plus en plus attentives à votre DPE

 « Le DPE? C’est la première chose que demande un client lors d’une visite », affirme Oumou Sow, agence immobilière. Le célèbre diagnostic de performance énergétique (DPE) des bâtiments résidentiels retient également l'attention des banques. Les banques trouvent plus pratique de financer des rénovations que d'acquérir des passoires thermiques. Le projet d'investissement locatif des plus mauvais appartements de catégorie G peut faire peur aux commissions de crédit. Les autres appartements de classe G suivront en 2025, F en 2028 et E en 2034. Le loyer des appartements les plus énergivores (classement F ou G selon diagnostic certificat énergétique) est bloqué depuis le 24 août.

La banque LCL évoque « une vigilance accrue » à propos des financements des logements les moins bien notés. Dans le cadre d’un investissement locatif, « on va regarder si des travaux pour requalifier le bien sont prévus et financés », selon la banque. « Les banques exigent maintenant systématiquement les devis et demandent à ce que le coût des travaux pour remettre (le logement) aux normes fasse partie du plan de financement », explique le président du réseau de courtiers Cafpi, Olivier Lendrevie. « Sinon elles n’ouvrent même pas le dossier ».

Pendant ce temps, la Banque postale a modifié ses règles d'octroi de prêts hypothécaires en mai. Ils prennent en compte le DPE "dans le cadre du financement d'une résidence principale ou secondaire et dans le cadre d'un investissement locatif", a assuré un porte-parole. La durée d'un prêt est déterminante pour les banquiers.

Un crédit dédié à la rénovation énergétique

Pourtant, le marché des prêts à la rénovation énergétique est en pleine expansion, à l'image du « Prêt Travaux Verts » lancé par le Crédit Agricole d'Ile-de-France. Outre le financement, il comprend un audit énergétique de l'appartement et un accompagnement avant le démarrage des travaux. Effectivement, si vous achetez une maison (très) bien isolée, que ce soit en Ile-de-France ou non, vous pouvez profiter d'un prêt à taux zéro. Cette proposition est destinée aux clients du Crédit Agricole Ile-de-France de la région Ile de France et prend la forme d'un prêt pouvant aller jusqu'à 50 000 € majorés de 10 % du prix d'acquisition de la maison.

La Banque postale et le Crédit Mutuel offrent des prêts "Avance Rénovation" à taux fixe de 2 % en complément de MaPrime Rénov, une aide à la rénovation qui a profité à 660 000 ménages en 2021. Il y a également l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ), dont les intérêts sont pris en compte par l'État et peu subventionnés par les banques. Le bailleur social Action Logement, finance à 1 % jusqu'à 10 000 € les salariés du secteur privé pour l'isolation thermique.

Seuls 4% des Franciliens se tourneraient vers leur banquier

La vision pour le développement commercial et vu qu’il procède au financement des travaux de rénovation énergétique de chaque type de maison, fait aussi partie des politiques mises en place par les banques dans la lutte contre le réchauffement climatique. L'effet est important puisque l'utilisation des bâtiments indique un cinquième des émissions de gaz à effet de serre de la France. C'est une façon " d’apporter sa pierre à l’édifice", explique à l'AFP Guy Poyen, directeur marketing du Crédit Agricole d'Ile de France.

D'ici 2050, l'ensemble du parc immobilier français devra être converti en « bâtiments bas consommation » pour répondre aux objectifs climatiques fixés par la France. Cela correspond grosso modo aux catégories A et B, qui occupent actuellement 2 % et 3 % du parc. La responsabilité des banques en la matière est largement méconnu du grand public. Selon une enquête commanditée par le Crédit Agricole Île-de-France, seuls 4 % des Franciliens demandent d'abord conseil à un banquier pour préparer des travaux de rénovation.